Privatrente mit Beteiligung am Index

Mit der R+V-PrivatRente IndexInvest Garantien und Chancen nutzen

Sie möchten in Ihre Zukunft investieren und dabei nicht auf Sicherheit verzichten? Sichern Sie sich attraktive Ertragschancen mit der R+V-PrivatRente IndexInvest, ohne dabei ein hohes Risiko von Wertverlusten einzugehen. Sie bietet Ihnen einerseits Sicherheit, andererseits die Möglichkeit einer attraktiven Rendite und eignet sich optimal für eine flexible Vorsorge. Welche Vorteile Sie mit der PrivatRente darüber hinaus erwarten, erfahren Sie hier.

R+V PrivatRente IndexInvest im Überblick

Sichern Sie sich exklusive Ertragschancen

Mit der PrivatRente IndexInvest der R+V Lebensversicherung AG haben Sie jährlich die Wahl, ob Sie an der Wertentwicklung des exklusiven SOMAS Index (Solactive Multi Anlage Stabil Index) teilnehmen wollen oder ob Sie sich für die sichere Verzinsung entscheiden. Ihre Vorteile: Bei der Indexpartizipation profitieren Sie von den steigenden Werten des Index und müssen bei einer negativen Jahresrendite keine Einbußen befürchten. Mit der sicheren Verzinsung erhöht sich Ihr Policenwert bzw. Vertragsguthaben um den von uns für ein Jahr garantierten Zinssatz. In jedem Fall schreiben wir die erzielten Erträge Ihrem Vertragsguthaben jährlich gut und sichern dieses ab. Dadurch kann das erreichte Vertragsguthaben nicht sinken.

Verständlich erklärt: Die R+V-PrivateRente IndexInvest

Quelle: R+V Lebensversicherung AG (Stand: September 2020)

Von Steuervorteilen profitieren

Während der gesamten Sparphase müssen Sie keine Kapitalertragssteuer zahlen. Bei einer Kapitalauszahlung bleibt die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit beträgt zwölf Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr vollendet haben. Die Rentenzahlungen werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.

Ihre Vorteile mit der R+V-PrivatRente IndexInvest

  • Jährliche Wahlmöglichkeit zwischen Teilnahme am SOMAS Index oder sicherer Verzinsung
  • Jährliche Sicherung erzielter Erträge
  • Zuzahlungen und Kapitalentnahmen (Teilkündigungen) möglich
  • Steuervorteile in der Ansparphase und ab Rentenbeginn möglich
  • Zu Rentenbeginn Wahl zwischen Kapitalauszahlung und lebenslanger Rente

Indexteilnahme

Jährlich neues Angebot für die Indexpartizipation

Wir informieren Sie circa drei Wochen vor dem Versicherungsjahrestag über das neue Partizipationsangebot. In diesem Angebot ist die Wahlmöglichkeit mit den aktuellen Konditionen der Indexpartizipation enthalten. Außerdem teilen wir Ihnen den aktuellen Zinssatz der sicheren Verzinsung für das folgende Jahr mit. Die Entscheidung liegt dann ganz bei Ihnen. Haben wir bis zu sieben Tage vor dem Stichtag nichts von Ihnen gehört, nehmen Sie grundsätzlich an der Indexpartizipation teil.

Sie profitieren von einer positiven Wertentwicklung

Sollte der Index einmal eine negative Jahresrendite aufweisen, müssen Sie sich keine Gedanken um einen Wertverlust machen. Ihr bisheriger Vertragswert bleibt erhalten und kann daher nie sinken. Steigt der Index, profitieren Sie von der positiven Wertentwicklung in der Höhe der Beteiligungsquote am SOMAS Index. Die Beteiligungsquote gibt an, in welcher Höhe sich der Vertrag an der positiven Wertentwicklung des SOMAS Index orientiert. Die Beteiligungsquote wird jedes Versicherungsjahr neu festgelegt.

Häufige Fragen zur privaten Rente mit Indexbeteiligung

Sind mit der R+V-PrivatRente IndexInvest auch Angehörige abgesichert?

Ja, die PrivatRente IndexInvest umfasst auch einen Hinterbliebenenschutz. So erhalten die Angehörigen im Todesfall vor Rentenbeginn den aktuellen Vertragswert, mindestens jedoch 90 Prozent der bereits geleisteten Beiträge. Bei Tod nach Rentenbeginn erhalten die Angehörigen die vereinbarte Mindestrentenleistung abzüglich bereits geleisteter Rentenzahlungen in Form einer Gesamtsumme, wenn die lebenslange Rentenleistung gewählt wurde.

Was ist unter dem Ertragsanteil zu verstehen?

Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So beträgt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren 18 Prozent der Gesamtrente. Mit dem Ertragsanteil werden pauschaliert die Erträge ermittelt, die ab Rentenbeginn aus dem der Rentenversicherung zugrunde liegenden Kapital entstehen.

Kann ich bestimmen, ob ich eine Kapitalauszahlung oder Rentenzahlungen erhalten möchte?

Ja, bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus beidem wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie selbst.